что банк множитель?

что такое банковский мультипликатор?

  1. Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Его также называют денежным мультипликатором, кредитным мультипликатором или депозитным мультипликатором.

    Банки, выдавая кредиты, могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т. е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т. е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс кредитное сжатие.

    Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. Давайте рассмотрим упрощнную модель создания новых денег и допустим, что в стране есть только один банк и только 1000 рублей находятся в обращении и все владельцы этих денег положили свои средства на депозит единственного банка, который со своей стороны открыл для своих вкладчиков счета. Таким образом, изначально полученные от вкладчиков и положенные в сейф наличные деньги в сумме 1000 рублей определяются как денежная база банка, средства, лежащие на открытых банком счетах и равные 1000 рублей, определяются как депозитные деньги, а сумма денег, находящихся в обращении в стране, определяется как денежная масса, также равная 1000 рублей.

    Теперь допустим, что некий клиент обратился за ссудой в 100 рублей и банк, основываясь на своей денежной базе, открыл ему счт на эту сумму, выдав чековую книжку. Что изменилось? Денежная база по-прежнему равна 1000 рублей, а у замщика появилось дополнительно 100 рублей на его депозите. Получается, что сначала на 100 рублей вырос объм депозитных денег, а затем и совокупная денежная масса увеличилась и стала равняться (1000+100) 1100 рублям, из чего вытекает, что 100 новых рублей были созданы вместе с новым долгом тогда, когда банк выдал ссуду на эту сумму и у замщика появилась возможность выписать чек, предъявитель которого сможет получить деньги, в том числе и наличные, через процедуру банковского перевода указанной в чеке суммы со счта замщика на счт предъявителя чека.

    До этой первой ссуды изъятые из широкого обращения и положенные в сейф наличные деньги исполняли функцию денежной базы или резерва банка, на основании которой открывались банковские депозитные счета, а количество денег на этих счетах было равно объму денежной массы. Резервы были нужны на случай, если придт клиент с просьбой выдать ему наличные средства, а не чек или сертификат. После выдачи ссуды равновесие или баланс между банковской денежной базой и совокупной денежной массой нарушается и получается, что при помощи кредита создаются новые деньги, напрямую влияющие на объм денежной массы.

    Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

    Коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д. ) только в пределах имеющихся у них ресурсов.

    Величина коэффициента мультипликации, представляющая собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, обратно пропорциональна норме резервирования. Если норма отчислений банков в централизованный резерв равна 20%, то коэффициент мультипликации теоретически будет составлять 5 (1/20*100). Однако на практике этот коэффициент никогда не будет достигать 5, потому что всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций) . Более того, банки обязаны соблюдать установленные нормативы ликвидности.

  2. Мультипликатор

    (от лат. multiplica-tor умножающий)

    1) экономический показатель, величина которого характеризует степень, в которой увеличение инвестиционного спроса или самих инвестиций порождает изменение объема выпуска продукции и потребительского спроса на эту продукцию (а следовательно, и дохода) . Численно мультипликатор (М) больше единицы и равен отношению: М = 1/MPS, где MPS максимальная склонность потребителя к сбережению средств. Так как MPS = 1 — МРС, где МРС предельная склонность потребителя к потреблению (доля дохода, затрачиваемая на потребление) , то ясно, что мультипликатор М превышает по величине единицу (М gt; 1). Мультипликатор определяется также отношением прироста равновесного ВНП к изменению объема инвестиций, вызвавшему этот прирост;

    2) отношение стоимости предприятия к показателям, характеризующим его финансово-хозяйственную деятельность (прибыль, выручка от продаж, производственная мощность, стоимость активов) . Например, если стоимость предприятия составляет 30 млн. руб. , а годовая выручка 10 млн. руб. , то мультипликатор по отношению к выручке равен 3;

    3) мультипликатор банковский (депозитный) представляет отношение увеличения общей суммы денег в обращении к обусловившему его приращению денег, находящихся на депозитах в банке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *